🇺🇸 2025년 미국 ETF 세금 계산 및 수익률 전략

세금은 얼마나? 실제 수익은 얼마나? 한눈에 정리해드려요!

 

안녕하세요, 규리맘이에요 :)
오늘은 많은 분들이 헷갈려 하시는 미국 월배당 ETF 투자 시 세금 문제와 실제 수익률 계산법에 대해 알기 쉽게 정리해볼게요.
특히 2025년 최신 기준을 반영해서 준비했으니, 투자 전 꼭 참고해 주세요!

 

 

1️⃣ 미국 월배당 ETF, 세금은 어떻게 되나요?

🇺🇸 미국에서 먼저 15% 원천징수

• 미국 상장 ETF(JEPI, QYLD, RYLD 등)에 투자하면 배당금의 15%는 자동으로 미국에서 세금으로 빠져요.
• 한미 조세조약에 따른 것으로, 해외주식 계좌에서만 직접 투자할 수 있어요.
• ISA나 연금계좌에서는 직접 투자 불가하다는 점도 꼭 기억해 주세요.

🇰🇷 국내 세금은?

• 미국에서 15% 차감된 배당금은 해외배당소득으로 분류돼요.
• 연간 해외 배당+이자 소득이 2,000만 원 이하면 국내에서는 추가 세금이 없습니다.
• 하지만 2,000만 원 초과 시엔 금융소득종합과세 대상이 되고, 누진세율(최대 49.5%)이 적용될 수 있어요.
• 다행히 외국세액공제로 미국에서 낸 15%는 차감됩니다.

💡 TIP: 대부분 투자자는 미국 15% 세금만 납부하면 끝!
고배당 수익자라면 종합과세 기준 꼭 확인하세요.

 

2️⃣ 실제 월배당 수익은 얼마나 될까요? (2025년 기준)

ETF	연 배당률	세전 월배당 (1,000만 원 기준)	세후 월배당 (미국 15% 차감)
QYLD	11.6%	약 9.7만 원	약 8.2만 원
JEPI	8.9%	약 7.4만 원	약 6.3만 원
RYLD	12.5%	약 10.4만 원	약 8.8만 원

※ 종합소득세 적용 대상(2,000만 원 초과)일 경우 실제 세후 수익은 더 줄어들 수 있어요.

 

 

3️⃣ 금융소득종합과세, 꼭 알아두세요!

• 해외 배당 + 국내 이자 소득 합계가 연 2,000만 원 초과 시 대상이 됩니다.
• 최대 49.5%까지 누진세율 적용 가능!
• 고배당 수익자라면 미리 소득 합계를 확인하고 절세 전략을 세워야 해요.

4️⃣ 세후 수익률을 높이는 전략

• ETF 분산 투자: 고배당 QYLD·RYLD 단일 집중보다는 안정형 JEPI·JEPQ도 함께 구성해요.
• 재투자 전략: 세후 배당금을 다시 ETF 매수에 활용하면 복리 효과!
• 장기 투자: ETF 매매차익은 연 250만 원까지 비과세! 초과 시 22% 세금
• 외국세액공제: 종합소득세 과세 시 활용해 세금 절감 가능
  
  

5️⃣ 배당 외 수익, 세금은?

• 시세차익(매매차익): 연 250만 원까지 비과세, 초과분은 22% 양도소득세
• 환차익: 일반적으로 과세 대상이 아니지만, 예외 발생 가능
  
  

✅ 마무리 요약

• 📌 미국 상장 ETF는 15% 세금 자동 차감
• 📌 2,000만 원 초과 수익이면 종합과세 대상, 누진세율 주의
• 📌 QYLD·RYLD는 고배당, JEPI·JEPQ는 안정 배당
• 📌 ETF 재투자 + 장기 보유 전략으로 수익률 제고

다음 글에서는 미국 ETF 종목 선택 팁과 포트폴리오 설계 노하우를 소개해드릴게요 :)
궁금한 점은 댓글로 언제든지 남겨주세요!

 

* 그러나 JEPI, JEPQ도 커버드콜 상품이므로 투자에 주의를 기해야 합니다!
* 본 글은 투자를 권유하거나 유도하는 글이 아니며 모든 투자는 본인의 판단하에 해야합니다. 

 

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